珠三角中小企業(yè)“貸款難”調(diào)查
貸款利率上浮六成民間借貸月息10%背后
中小企業(yè)正成為信貸緊縮環(huán)境下的最直接承受者。
一位銀行人士告訴記者,四大國有商業(yè)銀行廣東分行給中小企業(yè)的貸款利率基本都要在基準利率基礎上上浮30%,個別股份制甚至國有商業(yè)銀行利率最高上浮則達60%。而去年,中小企業(yè)貸款利率則僅上浮10%左右。
基準利率幾番上調(diào),加之商業(yè)銀行貸款利率的自主上浮,對中小企業(yè)而言無疑是調(diào)上加調(diào)。而與貸款成本高企相隨的則是中小企業(yè)對資金的剛性需求。
“如果有銀行愿意給我貸款,就算利率是已上浮利率的兩倍我都可以接受。”佛山某節(jié)能設備有限公司負責人陳先生這樣描述公司對資金的迫切需求。
一相關政府主管部門官員更透露,廣東中小企業(yè)潛在資金需求高達2萬多億元。
要么承擔資金斷裂的風險,要么以高成本從民間融資,成了眾多資金緊缺的中小企業(yè)面臨的兩難抉擇。
一業(yè)內(nèi)人士告訴記者,目前廣州一個星期內(nèi)的短期民間借貸日利率已上升至千分之三,月利率則達6%,而佛山等部分周邊二線城市的短期民間借貸月利率最高則上升至10%。
“這是數(shù)量型緊縮調(diào)控之下,市場對資金成本的自然反應。”安邦咨詢公司分析師程默表示。
⊙本報記者周鵬峰
中小企業(yè)貸款難度加大
利率最高或上浮60%
為確保中小企業(yè)貸款得到有效落實,近期銀監(jiān)會發(fā)文要求各商業(yè)銀行在貨幣從緊的背景下,要確保全年的小企業(yè)貸款增幅不低于本機構今年全部貸款的平均增長速度,并鼓勵銀行自主確定貸款利率。
銀監(jiān)會的發(fā)文,抑制了商業(yè)銀行減少中小企業(yè)授信額度的潛在動機,但商業(yè)銀行追求利潤最大化的本能驅(qū)動,則使中小企業(yè)貸款成本隨之高企。
“現(xiàn)在商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款利率一般會在基準利率基礎上再上浮25%-60%,一般上浮30%比較正常,個別企業(yè)貸款利率甚至上浮60%,而去年基本上也就上浮10%。”廣東中科智擔保有限公司總經(jīng)理助理廖勁松告訴記者。
“需要資金的中小企業(yè)太多了。目前與我們合作的銀行基本上要上調(diào)30%。”銀匯投資擔保有限公司總經(jīng)理趙瑾的說法與之趨于一致。
于此同時,大企業(yè)貸款基本維持以基準利率為準,甚或下浮,或最高上浮10%-20%左右。
中科智與銀匯的說法得到了一銀行人士的證實。一國有商業(yè)銀行人士告訴記者,現(xiàn)在四大國有商業(yè)銀行給廣東中小企業(yè)的貸款利率基本都要上浮20%-30%,而個別股份制甚至個別國有商業(yè)銀行利率最高上浮則達60%。
權威統(tǒng)計數(shù)據(jù)進一步顯示,廣東某市小型企業(yè)貸款利率浮動區(qū)間在(1.1,1.3),即上浮10%-30%占其所有浮動區(qū)間比重近50%,個別中小企業(yè)貸款利率浮動區(qū)間則達到(1.5,2)。
“利率上調(diào)60%就等于放高利貸,而不是支持中小企業(yè)。”浦發(fā)銀行廣州分行公司銀行中小客戶部總經(jīng)理王玨表示,
目前金融機構人民幣一年期貸款基準利率為7.47%,如果加上60%的上浮,企業(yè)承擔的財務成本將近12%以上。而東莞一模具制造廠商負責人告訴記者,公司所能承受的最高利率僅為8%-9%,顯然,僅以上浮30%來計,貸款利率也近10%,超出其承受范圍。
他還告訴記者,盡管公司在銀行享有2A的較高信用評級,在合作銀行享有4000多萬元的授信額度,但公司實際能貸到的總共才2000多萬。“雖然銀行對我們很支持,但在放貸的時候,銀行并不能滿足我們的要求,往往沒有錢貸給我們,眼看著幾個利潤很高的項目,也沒有資金去啟動。”
中山市中順紙業(yè)集團副總裁李林則告訴記者,公司目前是中山市僅有的幾家享有信用貸款的企業(yè)之一,雖然目前公司貸款的資金量仍有保證,但拿到貸款的時間相比過去卻往往會有拖延,普通的中小企業(yè)貸款難度更大。
而多家中小企業(yè)負責人也告訴記者,今年相比往年貸款難度更大。
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