次貸危機(jī)激增出口壞賬 出口紡企急需防身法門
出口壞賬是出口企業(yè)的噩夢(mèng)，今年以來，越來越多的中國(guó)出口企業(yè)身陷這場(chǎng)噩夢(mèng)之中，其導(dǎo)火索是2007年下半年爆發(fā)的美國(guó)次貸危機(jī)，而究其根源則在于企業(yè)內(nèi)部管理。提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和管理，增強(qiáng)自身談判地位，已成為出口企業(yè)的當(dāng)務(wù)之急。
次貸危機(jī)激增出口壞賬
“從年初開始，我們明顯感到工作量大起來了。”中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司浙江分公司業(yè)務(wù)管理處處長(zhǎng)林晨介紹，今年以來浙江出口企業(yè)向他們報(bào)損的案件數(shù)量激增，特別是涉美大案和金額超100萬美元以上的大案顯著增加。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年1－5月，中信保浙江分公司受理涉美報(bào)損案件41筆，金額1128萬美元，而去年同期只有19筆、441萬美元；受理金額100萬美元以上的案件5筆，金額1004萬美元，而去年同期只有2筆、247萬美元。
今年2月，美國(guó)一家大型箱包企業(yè)破產(chǎn)，殃及浙江5家企業(yè)的500多萬美元應(yīng)收賬款。1個(gè)月后，一家占據(jù)近一半美國(guó)市場(chǎng)份額的便攜式發(fā)電機(jī)生產(chǎn)商提出破產(chǎn)申請(qǐng)，又導(dǎo)致我國(guó)企業(yè)1055萬美元的出口應(yīng)收賬款無法收回。
在外貿(mào)領(lǐng)域信用度一直靠前的美國(guó)客商現(xiàn)在掉了“鏈子”，這讓許多企業(yè)意想不到。林晨分析說，在次貸危機(jī)中受損最大的美國(guó)銀行業(yè)為了減虧不顧一切地收縮貸款規(guī)模，結(jié)果導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)資金吃緊，資金周轉(zhuǎn)失靈，無法及時(shí)支付貨款，甚至因現(xiàn)金流斷裂而破產(chǎn)。
美國(guó)還是全球轉(zhuǎn)口貿(mào)易的最大貿(mào)易國(guó)之一，而美國(guó)次貸危機(jī)的影響已波及到歐盟、日本等多個(gè)經(jīng)濟(jì)體。因此，出口壞賬激增的情況還不僅僅發(fā)生在單純的對(duì)美出口領(lǐng)域。
中信保浙江分公司今年1－5月共受理了報(bào)損案件169起，涉案金額3034萬美元。今年1至5月的理賠已達(dá)到了895萬美元，比去年同期增長(zhǎng)525．6%。
而這樣的情況在其他外貿(mào)發(fā)達(dá)的省市也已出現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中信保上海分公司接到的報(bào)案數(shù)同比增長(zhǎng)了125%，而福建分公司收到的報(bào)損金額也超過去年同期的兩倍。
出口壞賬殺傷力不可小覷
“家丑不可外揚(yáng)”，面對(duì)出口壞賬，出口企業(yè)一般都不敢聲張，默默承受。專家介紹說，企業(yè)之所以采取這一態(tài)度，不但是因?yàn)楹ε掠绊懧曌u(yù)，更是因?yàn)楹ε掠绊懶抛u(yù)，影響上下游企業(yè)以及銀行對(duì)它的信心。
商務(wù)部研究院曾經(jīng)作過估算，中國(guó)企業(yè)被拖欠的海外商賬已超過1000億美元，并且正在以每年150億美元的速度增加。而這一估算還是在美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)之前作出的。
商務(wù)部研究院的另一項(xiàng)抽樣調(diào)查顯示，我國(guó)外貿(mào)壞賬率約為5%。
出口信用保險(xiǎn)報(bào)損案件反映的數(shù)字最為真實(shí)，但也只是冰山一角。林晨對(duì)浙江省的情況作了分析后認(rèn)為，目前出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)當(dāng)?shù)匾话阗Q(mào)易的滲透率約為5%，而參保企業(yè)事先可以享受到國(guó)外客戶的資信調(diào)查，出險(xiǎn)率應(yīng)當(dāng)?shù)陀谖磪⒈Ｆ髽I(yè)。因此，今年1－5月，浙江出口企業(yè)已發(fā)生的出口壞賬可能接近10億美元。
與同期浙江約590億美元的出口額相比，10億美元只占到約1.5%。但考慮到出口企業(yè)的平均利潤(rùn)率大多在10%以下，這筆出口壞賬就相當(dāng)于同期浙江出口企業(yè)約六分之一的利潤(rùn)。
出口企業(yè)化解壞賬有四招
“就算是世界500強(qiáng)企業(yè)，也有一夜倒閉的可能性，所以我必須安全地走好每一步。”浙江杭州海久電池公司總經(jīng)理陳剛定了一條規(guī)矩：現(xiàn)在不管外商企業(yè)規(guī)模有多大，企業(yè)承接訂單時(shí)，一定先要做信用擔(dān)保，避免壞賬風(fēng)險(xiǎn)。
而在中國(guó)最大的緊固件生產(chǎn)基地之一的浙江省海鹽縣，海鹽緊固件同業(yè)商會(huì)日前也號(hào)召企業(yè)積極參保政策性出口信用保險(xiǎn)，有效防范收匯風(fēng)險(xiǎn)。
層出不窮的壞賬增強(qiáng)了中國(guó)出口企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，但是要彌補(bǔ)歷史欠賬還有許多工作要做。
浙江工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授陳宇峰認(rèn)為，在企業(yè)追求利潤(rùn)最大化動(dòng)機(jī)的驅(qū)動(dòng)下，再加上沒有有效的國(guó)際仲裁制衡，由各種失信行為所帶來的高外貿(mào)壞賬率也就變得在所難免，而防范措施就應(yīng)該從構(gòu)建良好的信用機(jī)制開始。
他建議，出口企業(yè)不但要對(duì)境外企業(yè)進(jìn)行充分的信用狀況調(diào)查，并采用安全迅速的結(jié)匯方式，而且要積極催收呆壞賬，提取壞賬準(zhǔn)備金，同時(shí)要充分運(yùn)用出口信用保險(xiǎn)這一各國(guó)政府普遍采用的、符合世貿(mào)組織規(guī)則的政策性金融工具，減少企業(yè)收匯風(fēng)險(xiǎn)。
而歐美出口企業(yè)的外貿(mào)壞賬率只有0．25%至0．5%，這與政府建立良好的外貿(mào)信用機(jī)制有很大的關(guān)系。因此，我國(guó)的政府公共部門應(yīng)定期公開境外企業(yè)的信用情況，同時(shí)扶持建立信息評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，對(duì)國(guó)外客戶來華貿(mào)易情況進(jìn)行長(zhǎng)期跟蹤。
專家認(rèn)為，出口企業(yè)特別是中小企業(yè)與外商談判地位不對(duì)等，也是導(dǎo)致應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)積累的內(nèi)部因素。特別是談判地位不對(duì)等使中國(guó)企業(yè)被外商牽著鼻子走，在很多情況下，拖欠應(yīng)收賬款已經(jīng)成了外商壓價(jià)的殺手锏。而談判地位不對(duì)等的重要原因，則是產(chǎn)品同質(zhì)化，使得外商可以從容選擇出口企業(yè)，出口企業(yè)則唯恐訂單旁落。因此，“跳出同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的泥淖”并非泛泛之論，而應(yīng)成為出口企業(yè)的防身法寶。
