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小額貸款松綁 舒緩企業(yè)資金鏈斷裂的危險(xiǎn)？

更新時(shí)間：2020-09-29 21:20:36 瀏覽量：37

    　　小額貸款的松綁，能在多大程度上舒緩企業(yè)資金鏈斷裂的危險(xiǎn)？
     
    　　“來(lái)之不易” 　　
     
    　　“已經(jīng)停工15天了。”7月15日中午，400多位浙江嬌麗襪業(yè)制衣有限公司的工人，頂著烈日等待發(fā)放工資?！　?/div>
     
    　　停工原因，是其母公司“浙江金烏集團(tuán)”老總張政建突然失蹤，“金烏出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)務(wù)危機(jī)。”有員工這樣說(shuō)。　　
     
    　　創(chuàng)建于1994年的金烏集團(tuán)，主要從事襪業(yè)、服裝生產(chǎn)、加工，并把業(yè)務(wù)拓展到酒店餐飲、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等，也是義烏市大陳鎮(zhèn)“前五強(qiáng)”民營(yíng)企業(yè)?！　?/div>
     
    　　“截至7月16日，金烏共向8家銀行融資2.98億元。”義烏市副市長(zhǎng)吳森民說(shuō)。另有知情者說(shuō)，金烏民間借貸本金8億，利息6億。顯然，巨額民間借貸以及其高利率，是張政建出走的關(guān)鍵原因。 　　
     
    　　可惜的是，張政建沒有機(jī)會(huì)趕上“早班車”，壓倒他的最后一根稻草——長(zhǎng)年在地下游走的浙江萬(wàn)億民間資本，正式開始為在生死線上掙扎的廣大中小出口企業(yè)輸血?！　?/div>
     
    　　工資成本上升、人民幣升值、美國(guó)經(jīng)濟(jì)下滑，中小企業(yè)急需資金“過(guò)冬”，在央行貨幣從緊政策尚無(wú)大轉(zhuǎn)變的情況下，活躍的民間資本現(xiàn)在可以名正言順地“見陽(yáng)光”了。政策開了一個(gè)口子，成立小額貸款公司，繼而向村鎮(zhèn)銀行過(guò)渡?！　?/div>
     
    　　7月17日，溫州金點(diǎn)投資擔(dān)保的總經(jīng)理張華建在為另一個(gè)身份上下奔波，“溫州擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)正聯(lián)合20余家優(yōu)質(zhì)擔(dān)保公司爭(zhēng)取一張入場(chǎng)券，全市只有16個(gè)小額貸款公司的名額，金點(diǎn)準(zhǔn)備參股1700萬(wàn)元”。 　　
     
    　　自當(dāng)月14日溫州宣布放行小額貸款公司開始，擁有大量流動(dòng)資金的民間企業(yè)熱情高漲，包括華儀電器、正泰、華峰、賽納等在內(nèi)的數(shù)十家溫州大型企業(yè)都參與了申報(bào)，擔(dān)保行業(yè)內(nèi)更是集體出動(dòng)、抱團(tuán)爭(zhēng)搶。而在整個(gè)試點(diǎn)地浙江省，紹興、寧波、杭州也陸續(xù)展開了小額貸款公司申報(bào)工作。
    　　
    　　“這是目前民間資本走上正途惟一的合法路徑，呼吁了多年，來(lái)得非常不容易。”溫州市中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文說(shuō)?！　?/div>
     
    　　而此時(shí)，正值本輪宏觀調(diào)控恰好走到關(guān)鍵點(diǎn)，新出爐的上半年宏觀數(shù)據(jù)顯示：GDP和CPI均有所回落，但仍都處于高位，而以中小企業(yè)為主的外貿(mào)制造企業(yè)正經(jīng)歷“生死危局”?！　?/div>
     
    　　“受傷害的恰恰是中國(guó)經(jīng)濟(jì)最有活力的部分。”中國(guó)民(私)營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)保育鈞稱，政策放行小額貸款公司，似乎透露出了修正宏觀調(diào)控的信號(hào)：“從緊不變，部分微調(diào)，營(yíng)救中國(guó)制造。” 　　
     
    　　這在16日結(jié)束的全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)會(huì)議上便能找到答案：外貿(mào)出口形勢(shì)不容樂觀，出口增幅和企業(yè)利潤(rùn)下滑較大的勢(shì)頭值得重視，要把握出口調(diào)控的節(jié)奏和力度，防止多種不利因素過(guò)于集中對(duì)出口企業(yè)造成過(guò)大沖擊，要采取積極措施，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)?！　?/div>
     
    　　顯然，資金是否充足成為很多企業(yè)能否難關(guān)的關(guān)鍵之一。
     
    　　“民兵轉(zhuǎn)正” 　　
     
    　　高利息，高風(fēng)險(xiǎn)。在溫州采訪看到，受貨幣從緊影響，缺錢的企業(yè)瘋狂找錢，使得民間借貸大多運(yùn)行在“一毛利”上方?！　?/div>
     
    　　“你根本不明白那種誘惑和風(fēng)險(xiǎn)交織的煎熬。”一家民間借貸公司合伙人秦先生急于說(shuō)，“所以你也不明白一旦看到光明的那種釋放。” 　　
     
    　　光明來(lái)臨了?！　?/div>
     
    　　繼銀監(jiān)會(huì)、央行5月份聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）后，7月13日，浙江省政府正式試點(diǎn)小額貸款公司，全省共有111家名額待批，10月前后可開展貸款業(yè)務(wù)。 　　
     
    　　其實(shí)，早在2005年年初，央行就決定在山西、陜西、四川等5個(gè)省區(qū)開辦小額信貸試點(diǎn)，但央行沒有金融監(jiān)管和發(fā)放金融牌照職能，小額貸款公司一直游離于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外?！　?/div>
     
    　　隨后的2007年，河北、寧夏、內(nèi)蒙古等地也已開始嘗試小額貸款公司試點(diǎn)。截至3月末，寧夏成立了24家小額貸款公司，內(nèi)蒙古目前也已有13家小額貸款公司。 　　
     
    　　顯然，《指導(dǎo)意見》的出臺(tái)，對(duì)小額貸款公司而言無(wú)疑增加了政策依據(jù)，“盡管溫州11個(gè)名額之外還有5個(gè)特批入場(chǎng)券，競(jìng)爭(zhēng)仍非常激烈。”周德文稱，“每天來(lái)登門咨詢的企業(yè)都有十多家。” 　　
     
    　　溫州市嘉信投資擔(dān)保公司的吳經(jīng)理和溫州萬(wàn)事達(dá)信用擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人說(shuō)，他們現(xiàn)在正積極申報(bào)小額貸款公司，具體方式則是由擔(dān)保協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)，抱團(tuán)參與。而像民誠(chéng)信用擔(dān)保公司總經(jīng)理張福林那樣，明確表示不申請(qǐng)擔(dān)保公司的非常罕見，張認(rèn)為要在所在的鹿城區(qū)爭(zhēng)到一個(gè)名額，自己分量還輕，因此決定參股就成。　　
     
    　　從溫州市金融辦和各縣政府了解到，不僅小企業(yè)，大企業(yè)也非常積極，瑞安就有華峰、瑞明、賽納等十余家知名企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)當(dāng)主發(fā)起人，樂清更是有正泰、華儀、德力西等大企業(yè)參與競(jìng)爭(zhēng)。正泰集團(tuán)經(jīng)理辦人員表示：“公司高層對(duì)于成立一家小額貸款公司很感興趣。” 　
     
    　　“申報(bào)企業(yè)不少于1000家。”周德文稱，不過(guò)他希望大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)多參與，中小企業(yè)入股，“這為溫州270家擔(dān)保公司提供了機(jī)遇。”
     
    　　生存還是死亡？ 　　
     
    　　“這都是逼出來(lái)的。”周德文和企業(yè)主們的觀點(diǎn)一致，中國(guó)制造，尤其是外貿(mào)企業(yè)，正面臨前所未有的“生死危局”?！　?/div>
     
    　　不久之前，溫州發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示：全市6萬(wàn)家企業(yè)，20%均處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)。而浙江剛發(fā)布的數(shù)據(jù)稱，1－5月，規(guī)模以上企業(yè)虧損有1.07萬(wàn)家，虧損面達(dá)19.6%，上半年出口交貨增長(zhǎng)率創(chuàng)10年最低。許多企業(yè)面臨的不是發(fā)展問題，而是生存問題。　　
     
    　　“作為同行，我們希望飛躍盡快渡過(guò)難關(guān)。”浙江寶石控股集團(tuán)市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人陳紅梅說(shuō)這話的背景是：一直被認(rèn)為是“中國(guó)制造”典范的縫紉機(jī)領(lǐng)軍企業(yè)飛躍，最近深陷資金鏈斷裂風(fēng)波。由此可見，其余中小民營(yíng)企業(yè)的慘狀可以想象?！　?/div>
     
    　　最具代表性的是紡織服裝業(yè)。拿到的數(shù)據(jù)是：長(zhǎng)三角大部分紡織服裝業(yè)已處于“零利潤(rùn)”狀態(tài)。即便在一年前紡織制造業(yè)紅火時(shí)，平均利潤(rùn)也只有3.9%。 　　
     
    　　就是在這種情況下，銀行開始實(shí)施從緊的貨幣政策，“在2007年1至2月，我們行投向中小企業(yè)信貸資金占全行總量76%，但今年同期，這個(gè)比例估計(jì)還不到15％。”工行義烏支行一位人士介紹?！　?/div>
     
    　　金烏集團(tuán)的債務(wù)危機(jī)，就在這個(gè)節(jié)骨眼集中爆發(fā)。一位民間借貸人介紹，一家銀行在春節(jié)前開始回收金烏貸款，并停止續(xù)貸。其他銀行聞風(fēng)跟進(jìn)?！　?/div>
     
    　　于是，張政建只好以4分利息，從一家擔(dān)保公司緊急融資2000萬(wàn)元，“這是在玩火，三分利是企業(yè)尚能接受的額度。” 　　
     
    　　即便如此，過(guò)完春節(jié)新借款又到還款日時(shí)，張政建想再以4分月利息借1000萬(wàn)元，但還是被民間資本拒絕了。 　　
     
    　　“最終實(shí)在扛不住，逃掉了。”其實(shí)，從2007年底至今，浙江已有很多知名民企老板無(wú)力償還數(shù)以億計(jì)的民間借貸而出走。 　　
     
    　　“這是中國(guó)經(jīng)濟(jì)最具活力的部分，解決了大部分就業(yè)。”保育鈞認(rèn)為，必須在政策上有所行動(dòng)?！　?/div>
     
    　　“一方面是中小企業(yè)的融資困境，另一方面是大量的民間資金游離在外。”周德文認(rèn)為，這是小額貸款公司誕生的必備背景?！　?/div>
     
    　　在此背景之下，小額貸款公司在中小企業(yè)發(fā)祥地浙江試點(diǎn)更具針對(duì)意義?！　?/div>
     
    　　浙江恒逸集團(tuán)副總裁楊峰春認(rèn)為，新政策對(duì)上規(guī)模的企業(yè)融資沒什么影響，放松的是小企業(yè)融資渠道?！　?/div>
     
    　　當(dāng)然，盡管這不會(huì)增加貨幣供應(yīng)總量，但是浙江在試水階段仍然非常謹(jǐn)慎。從7月14日開始，紹興、寧波、溫州相繼召開市工作會(huì)議，對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)進(jìn)行部署?！　?/div>
     
    　　人民銀行溫州市中心支行貨幣信貸科長(zhǎng)劉守謙和溫州市外經(jīng)貿(mào)局對(duì)外貿(mào)易處處長(zhǎng)汪丐羅均強(qiáng)調(diào)：監(jiān)管會(huì)特別嚴(yán)。目前已由溫州市政府金融辦、工商局、公安局、人行溫州市中心支行和溫州銀監(jiān)分局5部門組成了聯(lián)席機(jī)構(gòu)，并引進(jìn)了審計(jì)、會(huì)計(jì)、律師進(jìn)行把關(guān)。 　　
     
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