海外壞賬與中小企業(yè)信用管理軟肋

　　在FICB的會員企業(yè)中，基本上都有信用管理部門或者專門從事信用管理職能的人員，但中國很多企業(yè)還沒到這一步，尤其是中小企業(yè)

　　4月6~7日，一場名為“中國出口企業(yè)美國法律保障同盟”首次籌建工作會議在浙江寧波市舉行。同盟的第一要務(wù)，就是幫助被美國企業(yè)拖欠債款的中國企業(yè)到美國去追債。

　　而接下來的5月份，又有一場名為“2007中美貿(mào)易追債防債論壇”將在廣州惠東鞋業(yè)基地舉辦。在谷歌輸入“中美追債”，就有近1700項查詢結(jié)果。到美國去追債，似乎漸成趨勢。

　　百億美元海外壞賬

　　中國企業(yè)最早集中反映海外壞賬問題是在1991年，商務(wù)部和美國征信機構(gòu)鄧白氏公司召開了一次“國際商賬追收研討會”，會后接到了國內(nèi)企業(yè)100多個海外追款委托。

　　至今為止，中國企業(yè)在海外究竟有多少應(yīng)收賬款，并沒有官方權(quán)威數(shù)據(jù)。而業(yè)內(nèi)比較普遍的說法是1000億美元，且以每年150億美元的速度遞增。

　　這個數(shù)字最早源于2004年第一屆國際信用風(fēng)險管理大會，來自國際金融、信用及商業(yè)協(xié)會(FCIB)美國ABC公司以及商務(wù)部研究院的有關(guān)專家，根據(jù)國內(nèi)企業(yè)的壞賬率和外經(jīng)貿(mào)業(yè)務(wù)規(guī)模，推算出了這個數(shù)據(jù)。根據(jù)商務(wù)部研究院的抽樣調(diào)查，當(dāng)時我國出口企業(yè)的平均壞賬率約為5%。

　　美國ABC公司是提供全球范圍國際商業(yè)信用風(fēng)險管理及國際商賬追收等服務(wù)的機構(gòu)。FCIB(中國)秘書長陳曉東介紹說，2006年美國ABC公司處理的中國案子在250個左右，平均標(biāo)的10萬美元。中國出口信用保險公司在北美、歐洲、南美洲等地的案子，加起來大概400個左右，平均標(biāo)的6萬~7萬美元。“就此可以大致了解中國企業(yè)目前的海外壞賬情況。”陳曉東說。

　　而依據(jù)區(qū)域國際貿(mào)易活動的頻繁和活躍程度，陳曉東表示，中國企業(yè)的海外壞賬中長三角地區(qū)比例最高，次之是珠三角。主要集中在輕工行業(yè)，紡織、工藝、食品、醫(yī)療器械等較多。

　　據(jù)浙江省貿(mào)促會的資料，全省至少有2/3的出口企業(yè)遇到了海外壞賬，集中在杭州、寧波、溫州等外貿(mào)出口活動頻繁的城市。數(shù)據(jù)顯示，近年至少有一半溫州出口企業(yè)存在“海外應(yīng)收賬未能按時收回”的問題。而美中資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)人劉海善透露，“中國出口企業(yè)美國法律保障同盟”首次籌建工作會議選在寧波舉行，也是因為入盟的企業(yè)中寧波企業(yè)最多。

　　“2007中美貿(mào)易追債防債論壇”項目總監(jiān)陳巍對《第一財經(jīng)日報》透露，根據(jù)商務(wù)部研究院披露的抽樣調(diào)查結(jié)果，廣東省2006年的出口業(yè)務(wù)壞賬高達(dá)150多億美元。而根據(jù)鄧白氏的統(tǒng)計，壞賬實際數(shù)目高達(dá)300億美元。

　　廣州市惠東縣是國內(nèi)聞名的“女鞋城”，擁有制鞋企業(yè)3362家，在惠東，單單受騙所引起的鞋企倒閉事件平均一個月就有二三十起。

　　而由于中美貿(mào)易的頻繁，中國企業(yè)在美國的壞賬總量，占據(jù)了海外壞賬的主要部分。

　　從去年8月開始成立美中資產(chǎn)管理公司，并聯(lián)絡(luò)部分美國律師介入中美追債業(yè)務(wù)，劉海善也坦言其中的巨大利潤對自己有著吸引力。“這是一塊肥肉”。他保守估計，中國企業(yè)在美國的壞賬應(yīng)有100億美元之多。

　　一旦追債成功，企業(yè)必須支付標(biāo)的的40%~50%作為傭金交給美中資產(chǎn)管理公司。劉海善表示，美國律師事務(wù)所愿意先墊付費用幫助中國企業(yè)追債，相信也是因為看到了這個巨大的市場?！?/p>

　　“聚沙為塔”結(jié)盟討債

　　但是，在同盟首次籌建工作會議寬大的會場內(nèi)，參會企業(yè)多少顯得有些稀稀落落。而在接受采訪時，幾乎所有的企業(yè)都會異口同聲表示，不希望自己企業(yè)的名稱出現(xiàn)在媒體上。

　　“有壞賬就表明我們企業(yè)的運營出現(xiàn)了一些問題，會讓供應(yīng)商對我們的安全控制能力產(chǎn)生懷疑。”一位參會企業(yè)代表說。而這，也是一些企業(yè)不愿參與追債的重要原因。

　　華東政法學(xué)院教授張善恭對《第一財經(jīng)日報》表示，目前國內(nèi)企業(yè)對于通過司法途徑追討海外壞賬的案子，基本上呈現(xiàn)出“三不”的狀態(tài)——不敢打、不愿打、不會打。“不敢打是因為程序多、周期長、成本高，不愿打是因為沒有愿意領(lǐng)頭的企業(yè)，不會打則是對美國法律不了解。”

　　據(jù)了解，由于中美兩國尚未訂立司法追債協(xié)定，因此中國法院的判決和中國仲裁機構(gòu)的裁定，仍需委托美國律師在美申請生效或強制執(zhí)行。而美國律師的費用高達(dá)每小時300美元左右，很多中小企業(yè)難以承受。

　　Jeffrey J.Wild是美國著名的Lowenstein Sandler,PC律師事務(wù)所的合伙人，他幫助過很多美國企業(yè)阻止中國企業(yè)追債。而現(xiàn)在，他要加入到幫助中國企業(yè)到美國追債的業(yè)務(wù)中來。

　　“美國一些公司假定中國企業(yè)會被美國的法律嚇住，有些中國公司也會希望再等一下美國公司就會付款給它，但是在美國，追債的時候，時間并不是你的朋友。”Jeffrey說。

　　Law Metro Group 律師事務(wù)所是美國一個專門致力于小額壞賬追收的機構(gòu)，Kate Ballengee律師表示，在該事務(wù)所長期的追債過程中，他們發(fā)現(xiàn)，如果在賬款到期日開始追收的話，最終成功率會在94.9%，逾期一個月時，追賬成功率為89.9%，逾期半年時，成功率急降為52.1%。應(yīng)收賬款逾期的時間越長，追賬的成功率就越低。

　　而在劉海善接到的案子中，基本上都屬于久拖未決的壞賬?，F(xiàn)在，劉海善構(gòu)想借助同盟的力量，把中國出口企業(yè)組織起來，共同追債。

　　在他的構(gòu)想中，對于已經(jīng)發(fā)生債務(wù)的企業(yè)，同盟會員比非同盟會員要享受更低的收費標(biāo)準(zhǔn)。非會員的服務(wù)費用比例為40%~50%，會員則是35%~40%。

　　對于尚未發(fā)生債務(wù)的企業(yè)，將先由加盟的中國律師審閱符合中國經(jīng)濟合同法和相關(guān)出口法律法規(guī)的條件情況；再由美國律師提供從合同背書到事后司法追債一系列完整的法律經(jīng)濟服務(wù)。

　　而每次審閱文件，劉海善表示，一般收費為標(biāo)的(出口合同和發(fā)票上總價值)的1%，部分特別小的標(biāo)的(總額低于5萬美元)，每一標(biāo)的收取1000美元。

　　“我們有大量的案子集中在一起，就有可能要求美國律師降低成本。同時，我們也可以對美國企業(yè)產(chǎn)生一定的壓力。”劉海善說。他甚至還在考慮同盟業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展起來之后，由追債成功企業(yè)和律師方面共同出資，成立一個基金，用于幫助困難企業(yè)和小企業(yè)的追債。

　　雖然目前業(yè)務(wù)進度并不迅速，劉海善還是樂觀地表示，一旦有了判例，比如美國銀行拒付信用證、中國仲裁到美國申請執(zhí)行等，那么接下來的案子進展就快得多了。