商業(yè)銀行推動金融創(chuàng)新助中小企業(yè)融資

　　生意社9月26日訊　25日舉行的全國股份制商業(yè)銀行行長聯(lián)席會議上，多家商業(yè)銀行行長表示，要把支持中小企業(yè)金融業(yè)務作為今后工作的重點。同時，各家商業(yè)銀行已通過政策傾斜、產(chǎn)品創(chuàng)新等方式，在發(fā)展中小企業(yè)融資領域方面取得了一定進展。

　　融資難制約中小企業(yè)發(fā)展

　　中小企業(yè)在社會主義市場經(jīng)濟建設中發(fā)揮著舉足輕重的作用。光大銀行行長郭友指出，國民經(jīng)濟中，占企業(yè)總數(shù)99.8%的中小企業(yè)貢獻了國內(nèi)生產(chǎn)總值的60%，創(chuàng)造了75%以上的城鎮(zhèn)崗位、53%的稅收收入。

　　與中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的重要地位相比，在融資上中小企業(yè)卻處于絕對劣勢。郭友指出，我國中小企業(yè)貸款僅占全國金融機構貸款的22%。在上市公司中，中小企業(yè)數(shù)量約占滬深兩市公司的9%，而融資額占比僅為3%。

　　分析人士指出，今年以來，從緊貨幣政策的執(zhí)行增加了中小企業(yè)融資的難度。與此同時，由于商業(yè)銀行競爭的日益激烈，不少股份制商業(yè)銀行已經(jīng)將發(fā)展中小企業(yè)融資作為新的利潤增長點。

　　多項創(chuàng)新助中小企業(yè)融資

　　會議上，多家銀行行長表示，商業(yè)銀行正通過加大金融創(chuàng)新步伐，發(fā)展并創(chuàng)新中小企業(yè)貿(mào)易融資手段和信貸產(chǎn)品，提高中小企業(yè)貸款覆蓋率。

　　浙商銀行行長龔方樂介紹，浙商銀行在發(fā)展小企業(yè)貸款方面進行了積極的探索。在機構設計上，該行設計了為中小企業(yè)提供信貸服務的專營機構，包括設置專業(yè)經(jīng)營小企業(yè)業(yè)務、不經(jīng)營大中企業(yè)業(yè)務的專營支行；以小企業(yè)業(yè)務作為重點業(yè)務和特色業(yè)務的特色支行；以及在分行或綜合性支行設立的，只經(jīng)營小企業(yè)業(yè)務的營銷部門。

　　同時，該行推出一項名為“橋隧模式”的業(yè)務，這項業(yè)務適用于高科技小企業(yè)或高成長小企業(yè)。該業(yè)務在銀行、中小企業(yè)和擔保公司傳統(tǒng)融資模式基礎上，導入了第四方，當小企業(yè)無法按時償付貸款時，第四方將以股權收購等形式進入，為企業(yè)償付銀行債務。龔方樂介紹，杭州兩家高科技和高成長小企業(yè)已根據(jù)該業(yè)務模式獲得1000萬元融資，目前企業(yè)成長良好。

　　郭友介紹，目前光大銀行推行以中端市場為基本定位的業(yè)務轉(zhuǎn)型，從資源配置、管理體系、營銷策略、績效考核等方面對中小企業(yè)融資予以傾斜。在光大銀行4500億元的總授信中，中小企業(yè)授信達1800多億元，對中小企業(yè)授信占比超過了40%。

　　此外，針對中小企業(yè)的融資特性，光大銀行設計了針對中小企業(yè)資金需求“短、頻、急”特點的“陽光快捷貸”產(chǎn)品、針對中小企業(yè)貸款擔保難的“陽光擔保易”產(chǎn)品、突出信用嫁接和風險控制的產(chǎn)品“陽光全能票據(jù)”，以及針對鋼材貿(mào)易、化工、機械、外貿(mào)、紡織服裝、電子信息和汽車配件等行業(yè)的“陽光行業(yè)套餐”等產(chǎn)品。

　　華夏銀行副行長王耀庭介紹，該行成立以來就以中小企業(yè)客戶為主。截至今年6月末，華夏銀行的中小企業(yè)貸款余額占全部貸款余額的60.68%。其中中型企業(yè)客戶3853戶，貸款余額占比44.47%；小型企業(yè)客戶2246戶，貸款余額占比16.21%。