商業(yè)銀行推動(dòng)金融創(chuàng)新助中小企業(yè)融資

　　生意社9月26日訊　25日舉行的全國(guó)股份制商業(yè)銀行行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議上，多家商業(yè)銀行行長(zhǎng)表示，要把支持中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)作為今后工作的重點(diǎn)。同時(shí)，各家商業(yè)銀行已通過政策傾斜、產(chǎn)品創(chuàng)新等方式，在發(fā)展中小企業(yè)融資領(lǐng)域方面取得了一定進(jìn)展。

　　融資難制約中小企業(yè)發(fā)展

　　中小企業(yè)在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著舉足輕重的作用。光大銀行行長(zhǎng)郭友指出，國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，占企業(yè)總數(shù)99.8%的中小企業(yè)貢獻(xiàn)了國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%，創(chuàng)造了75%以上的城鎮(zhèn)崗位、53%的稅收收入。

　　與中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要地位相比，在融資上中小企業(yè)卻處于絕對(duì)劣勢(shì)。郭友指出，我國(guó)中小企業(yè)貸款僅占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款的22%。在上市公司中，中小企業(yè)數(shù)量約占滬深兩市公司的9%，而融資額占比僅為3%。

　　分析人士指出，今年以來，從緊貨幣政策的執(zhí)行增加了中小企業(yè)融資的難度。與此同時(shí)，由于商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，不少股份制商業(yè)銀行已經(jīng)將發(fā)展中小企業(yè)融資作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　多項(xiàng)創(chuàng)新助中小企業(yè)融資

　　會(huì)議上，多家銀行行長(zhǎng)表示，商業(yè)銀行正通過加大金融創(chuàng)新步伐，發(fā)展并創(chuàng)新中小企業(yè)貿(mào)易融資手段和信貸產(chǎn)品，提高中小企業(yè)貸款覆蓋率。

　　浙商銀行行長(zhǎng)龔方樂介紹，浙商銀行在發(fā)展小企業(yè)貸款方面進(jìn)行了積極的探索。在機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)上，該行設(shè)計(jì)了為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，包括設(shè)置專業(yè)經(jīng)營(yíng)小企業(yè)業(yè)務(wù)、不經(jīng)營(yíng)大中企業(yè)業(yè)務(wù)的專營(yíng)支行；以小企業(yè)業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)和特色業(yè)務(wù)的特色支行；以及在分行或綜合性支行設(shè)立的，只經(jīng)營(yíng)小企業(yè)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷部門。

　　同時(shí)，該行推出一項(xiàng)名為“橋隧模式”的業(yè)務(wù)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)適用于高科技小企業(yè)或高成長(zhǎng)小企業(yè)。該業(yè)務(wù)在銀行、中小企業(yè)和擔(dān)保公司傳統(tǒng)融資模式基礎(chǔ)上，導(dǎo)入了第四方，當(dāng)小企業(yè)無法按時(shí)償付貸款時(shí)，第四方將以股權(quán)收購等形式進(jìn)入，為企業(yè)償付銀行債務(wù)。龔方樂介紹，杭州兩家高科技和高成長(zhǎng)小企業(yè)已根據(jù)該業(yè)務(wù)模式獲得1000萬元融資，目前企業(yè)成長(zhǎng)良好。

　　郭友介紹，目前光大銀行推行以中端市場(chǎng)為基本定位的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，從資源配置、管理體系、營(yíng)銷策略、績(jī)效考核等方面對(duì)中小企業(yè)融資予以傾斜。在光大銀行4500億元的總授信中，中小企業(yè)授信達(dá)1800多億元，對(duì)中小企業(yè)授信占比超過了40%。

　　此外，針對(duì)中小企業(yè)的融資特性，光大銀行設(shè)計(jì)了針對(duì)中小企業(yè)資金需求“短、頻、急”特點(diǎn)的“陽光快捷貸”產(chǎn)品、針對(duì)中小企業(yè)貸款擔(dān)保難的“陽光擔(dān)保易”產(chǎn)品、突出信用嫁接和風(fēng)險(xiǎn)控制的產(chǎn)品“陽光全能票據(jù)”，以及針對(duì)鋼材貿(mào)易、化工、機(jī)械、外貿(mào)、紡織服裝、電子信息和汽車配件等行業(yè)的“陽光行業(yè)套餐”等產(chǎn)品。

　　華夏銀行副行長(zhǎng)王耀庭介紹，該行成立以來就以中小企業(yè)客戶為主。截至今年6月末，華夏銀行的中小企業(yè)貸款余額占全部貸款余額的60.68%。其中中型企業(yè)客戶3853戶，貸款余額占比44.47%；小型企業(yè)客戶2246戶，貸款余額占比16.21%。