中小企業(yè)依賴民間借貸蘊(yùn)藏風(fēng)險(xiǎn)
“2007年以后外部經(jīng)濟(jì)形勢越來越差，我們制鞋業(yè)超過九成以上都會(huì)通過民間借貸的方式來周轉(zhuǎn)資金。”惠東鞋業(yè)商會(huì)會(huì)長、惠州振鵬鞋廠總經(jīng)理陳油說。
受全球經(jīng)濟(jì)衰退以及國內(nèi)從緊貨幣政策影響，我國中小企業(yè)普遍面臨資金周轉(zhuǎn)不靈的局面，而通過正規(guī)渠道融資不暢，又使民間借貸生意更加興隆。一些中小企業(yè)經(jīng)營者擔(dān)心，民間借貸漸行活躍可解企業(yè)一時(shí)之需，但其中深藏的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)來說又無異于“飲鴆止渴”。
中小企業(yè)普遍依賴民間借貸
“中國女鞋基地”廣東惠東縣是國內(nèi)重要的制鞋基地，有幾千家制鞋企業(yè)。陳油介紹說，2006年以前，整體經(jīng)濟(jì)形勢較好的時(shí)候，企業(yè)購買原材料可以延期1-2個(gè)月兌現(xiàn)，而企業(yè)交貨后也允許采購商延期1-2個(gè)月兌付訂單；但自2007年以來，購買原材料只能現(xiàn)金交易，而采購商由于庫存壓力很大，還屢屢要求延長更久的時(shí)間兌付訂單。
事實(shí)上，資金周轉(zhuǎn)困難不僅存在于傳統(tǒng)型制造業(yè)，在一些高新技術(shù)中小企業(yè)中也普遍存在。廣州市中奕通訊設(shè)備有限公司是一家為電信運(yùn)營商、通訊制造企業(yè)提供技術(shù)方案的高科技企業(yè)，客戶及供貨商都是移動(dòng)、電信、中興通訊這樣的大企業(yè)，中奕公司總裁謝愛文說：“我們就像站在大人群里的一個(gè)小孩，不僅拿不到別人的賬期，還被下游大客戶一再拖長我們的賬期。”
2006年中奕公司流動(dòng)資金從投入到收回一年可以周轉(zhuǎn)六次，2007年就只能周轉(zhuǎn)四次，而今年更慘，每筆資金要占用六個(gè)月，一年只能周轉(zhuǎn)兩次，這樣，做同樣規(guī)模的生意，2006年流動(dòng)資金只需2000萬元，今年至少需要5000萬元，資金壓力非常大。
在記者采訪的中小企業(yè)中，能向銀行貸款的企業(yè)寥寥無幾。由于從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資渠道不暢，使各地的民間借貸暗潮涌動(dòng)。根據(jù)人行溫州中心支行的調(diào)查，溫州企業(yè)自有資金、銀行貸款和民間借貸三者之間的比例為54∶18∶28，而在2006年這一比例是60∶24∶16，企業(yè)資金來自民間借貸的規(guī)模已大大超過銀行貸款。
民間借貸暗潮涌動(dòng)
由于隱蔽性強(qiáng)，監(jiān)管難度大，伴隨民間借貸的暗潮涌動(dòng)，由此蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)也日益顯現(xiàn)。由于經(jīng)營困難和資金緊張，一些中小企業(yè)迫不得已向民間高息借貸，今年以來一些民間高利貸吞噬中小企業(yè)的情況在各地都有發(fā)生，并由此引發(fā)一些不穩(wěn)定因素。
據(jù)一些企業(yè)反應(yīng)，民間高利貸在珠三角一帶被稱為“大耳窿”，2005-2006年借貸利息一般為月息2-3分，2007年上漲到4分，今年以來有些地方上漲到5-6分。廣西凱斯德房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)董事長付強(qiáng)告訴記者，高利貸的運(yùn)作方式是：如借款1000萬元，利息5分，借款時(shí)間為3個(gè)月，放貸者在扣除3個(gè)月的利息后，才放款給借貸方；借貸雙方簽訂的是借款協(xié)議，協(xié)議上不寫利息，而將扣除利息后的數(shù)額寫作借款總額。
溫州市政府經(jīng)濟(jì)研究中心調(diào)研員馬津龍介紹，企業(yè)借高利貸最多的是在兩次貸款之間，由于銀行要求中小企業(yè)在貸款到期后必須先還款后再續(xù)貸，而這中間幾天的審核期成了企業(yè)難以逾越的鴻溝，許多企業(yè)被迫向高利貸借款周轉(zhuǎn)，假若銀行因任何原因不再續(xù)貸，借高利貸的企業(yè)就難以脫身了。最近溫州就有一家不錯(cuò)的企業(yè)陷入了這樣的泥潭，在銀行抽走資金后，以月息6分向民間借貸了2000萬元，現(xiàn)在面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)。
在珠三角，類似的事情也時(shí)有發(fā)生。兩個(gè)月前，惠東縣占地近20畝，擁有3條生產(chǎn)線，年產(chǎn)值超過3000萬元的龍威制鞋公司，就因?yàn)橥锨?ldquo;大耳隆”的錢，利滾利，企業(yè)無法償還，一夜之間公司經(jīng)營者楊杏坤全家逃跑，只留下空蕩蕩的廠房和一批工人。
誰來為風(fēng)險(xiǎn)“買單”
一旦發(fā)生由于償還不了民間高利貸而“跑單”的情況，地方政府部門就成為風(fēng)險(xiǎn)的最終買單者。
惠東縣龍威制鞋公司經(jīng)營者潛逃后，留下了近400位工人，企業(yè)所在地也出現(xiàn)一些社會(huì)不穩(wěn)定問題，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和惠東縣政府迅速趕赴現(xiàn)場，向工人們承諾：通過公安手段追回老板，企業(yè)資產(chǎn)變賣首先安撫工人。后經(jīng)調(diào)查了解，在這家企業(yè)的欠款中，有2000萬是借“大耳隆”的錢，1000萬是銀行貸款。目前企業(yè)生產(chǎn)線和設(shè)備已經(jīng)拍賣，拍賣所得全部給工人發(fā)工資。而拖欠銀行的貸款，只能從大局出發(fā)，等整件事情水落石出再還。
惠東縣中小企業(yè)局局長唐帝佑告訴記者，2006年下半年開始，幾乎每年都會(huì)出現(xiàn)一些類似情況。逃跑的老板根本不考慮給工人兌付工資，最后只能靠政府想方設(shè)法拿錢出來，被拖欠工資的員工也只能拿到勞動(dòng)報(bào)酬的七八成。
唐帝佑說：“一些企業(yè)經(jīng)營者甚至廠房、生產(chǎn)線都是租用別人的，一旦惡意欠薪逃跑，就更加難以處理，引發(fā)的社會(huì)矛盾將更加劇烈。”
為了防范風(fēng)險(xiǎn)，目前惠東縣政府正著手研究，如何通過讓經(jīng)營者或出租廠房、生產(chǎn)線的當(dāng)?shù)厝死U納“風(fēng)險(xiǎn)抵押金”的方式，減少社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，但又擔(dān)心會(huì)因而增加企業(yè)負(fù)擔(dān)和經(jīng)營成本。與此同時(shí)，惠東縣籌劃多年的擔(dān)保公司也即將掛牌成立，一方面希望通過擔(dān)保公司幫助中小企業(yè)擔(dān)保貸款，另一方面也可以分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，減輕政府的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)。
