破解中小企業(yè)融資瓶頸　鞋都晉江“多管齊下”

    6月20日，晉江市擔(dān)保公司成立；10月23日，福建省首家小額貸款試點(diǎn)企業(yè)，晉江市恒誠(chéng)小額貸款有限公司揭牌開(kāi)業(yè)；之后不久，晉江本土首個(gè)創(chuàng)業(yè)投資基金公司將正式揭牌，股權(quán)和商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款方案也將于年底前開(kāi)始正式實(shí)施。

    為破解中小企業(yè)融資難題，從4月份開(kāi)始，晉江政府陸續(xù)開(kāi)出了包括擔(dān)保公司、小額貸款公司、創(chuàng)投基金，以及商標(biāo)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押等在內(nèi)的藥方，力求構(gòu)建起一個(gè)多形式的立體融資渠道，解決中小企業(yè)改革創(chuàng)新的資金難題，助中小企業(yè)改革升級(jí)一臂之力。

    中小企業(yè)資金缺口大

    面對(duì)又一個(gè)旺季即將到來(lái)，福建好來(lái)屋食品工業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)好來(lái)屋食品）正在醞釀從外銷(xiāo)到內(nèi)銷(xiāo)轉(zhuǎn)型，除了土地問(wèn)題外，資金難題也一直困擾著這個(gè)中小企業(yè)。而今年以來(lái)，像好來(lái)屋一樣等待著資金“救援”的中小企業(yè)越來(lái)越多。

    據(jù)相關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，晉江的中小企業(yè)共有5500多家，創(chuàng)造了全市54.6%的GDP，它們扮演著推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的生力軍和后備隊(duì)的重要角色，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位。

    但從去年下半年開(kāi)始，這支生力軍的成員開(kāi)始遇到種種困境，多方困境對(duì)企業(yè)的不利影響在今年更是明顯。工業(yè)用電量反映出企業(yè)生產(chǎn)狀況，也是業(yè)內(nèi)默認(rèn)的反映企業(yè)生存狀況的精確指標(biāo)，而據(jù)晉江有關(guān)經(jīng)濟(jì)部門(mén)提供的數(shù)據(jù)顯示，1~9月份，規(guī)模以下的中小企業(yè)工業(yè)用電量首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)說(shuō)明了中小企業(yè)這個(gè)群體的生存現(xiàn)狀，在這種狀況下，尋求資金求生存成了多數(shù)中小企業(yè)的工作重點(diǎn)。

    “供應(yīng)商要求現(xiàn)金采購(gòu)，而客戶(hù)的應(yīng)收賬款卻遲遲不到賬，許多中小企業(yè)的資金鏈都斷了。”一位拉鏈行業(yè)的企業(yè)主透露，困境帶來(lái)的除了訂單減少，更是將產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期長(zhǎng)的陋習(xí)顯現(xiàn)出來(lái)，“這在紡織、鞋服、玩具、拉鏈等行業(yè)尤為明顯，資金鏈的斷裂使得越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始需求救援資金。”

    除了需要資金來(lái)填補(bǔ)斷掉的資金鏈，許多開(kāi)始著手產(chǎn)品更新和技術(shù)創(chuàng)新的企業(yè)也在等待著資金扶持，好來(lái)屋食品就是其中之一。“今年，公司計(jì)劃投入資金研發(fā)一種膠質(zhì)糖，并打算以此開(kāi)發(fā)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。但研發(fā)投入及推廣都需要一筆不小的資金支持。”好來(lái)屋食品總經(jīng)理洪蔭治告訴記者。

    如此看來(lái)，無(wú)論是為填補(bǔ)資金鏈還是為投資進(jìn)行調(diào)整和升級(jí)，資金問(wèn)題都成為橫在中小企業(yè)眼前的那塊絆腳石，并且這塊絆腳石很難找到支持者來(lái)幫助搬開(kāi)。從2007年情況看，全市規(guī)模以下企業(yè)創(chuàng)造的工業(yè)產(chǎn)值占全市工業(yè)總產(chǎn)值的15.1%，但規(guī)模以下企業(yè)貸款占全市企業(yè)貸款總額比例不足6%，兩者之間形成了極大的反差，雖然中小企業(yè)為社會(huì)經(jīng)濟(jì)做出了貢獻(xiàn)，但其所獲得的金融支持仍然極不相稱(chēng)。

    據(jù)一位經(jīng)濟(jì)部門(mén)人士介紹，“現(xiàn)在，泉州民企每年的資金缺口超過(guò)200個(gè)億，幾乎都來(lái)自中小企業(yè)。”

    政府推動(dòng) 靠上下游評(píng)價(jià)申貸

    事實(shí)上，民營(yíng)中小企業(yè)融資難與其自身因素不無(wú)關(guān)系。在普遍存在土地出讓證、房產(chǎn)證不完備的情況，生產(chǎn)設(shè)備又不具備規(guī)范化購(gòu)置單據(jù)的情況下，中小企業(yè)申貸項(xiàng)目往往被銀行拒之門(mén)外，中小企業(yè)融資難成為頑疾。如果說(shuō)之前頑疾尚能控制，在今年這種經(jīng)濟(jì)困境下，隨著越來(lái)越多中小企業(yè)因?yàn)橘Y金問(wèn)題而舉步維艱，泉州民企200個(gè)億的資金缺口在同一時(shí)間被置于陽(yáng)光下，融資頑疾開(kāi)始加重。中小企業(yè)如何生存和發(fā)展？破解融資難題成了解決問(wèn)題的關(guān)鍵。

    于是，政府的有形之手開(kāi)始顯現(xiàn)，借助大企業(yè)的力量，實(shí)施應(yīng)對(duì)之策，構(gòu)建立體融資渠道。晉江市擔(dān)保公司就是有形之手伸出后的第一個(gè)推動(dòng)。

    3月20日，晉江市召開(kāi)2008年年初經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析會(huì)。會(huì)上，晉江市政府出臺(tái)政策積極推動(dòng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，鼓勵(lì)品牌企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)起組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。隨后，晉江市擔(dān)保公司的籌備開(kāi)始進(jìn)入實(shí)質(zhì)階段。6月20日，在眾多中小企業(yè)的期盼中，以七匹狼為發(fā)起方的晉江市擔(dān)保公司正式成立，并于開(kāi)業(yè)當(dāng)日為三家中小企業(yè)出具了擔(dān)保文書(shū)。

    在擔(dān)保公司成立后4個(gè)月，晉江市邁出了構(gòu)建立體融資渠道的第二步。10月23日，晉江恒誠(chéng)小額貸款公司成立，發(fā)起人是恒安集團(tuán)旗下公司，全國(guó)工商聯(lián)副主席、恒安集團(tuán)總裁許連捷出任董事長(zhǎng)。

    據(jù)了解，比起銀行等金融機(jī)構(gòu)側(cè)重用企業(yè)規(guī)模、日常運(yùn)營(yíng)規(guī)范程度等硬性指標(biāo)來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，擔(dān)保公司和小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估充滿(mǎn)人情味。“除了一些指標(biāo)，我們更看重的是企業(yè)的現(xiàn)金流情況和其所在產(chǎn)業(yè)上下游的評(píng)價(jià)，譬如說(shuō)老板本人的資產(chǎn)情況、供應(yīng)商的評(píng)價(jià)等。而審核流程也相應(yīng)簡(jiǎn)單一些，不需要像銀行那樣層層上報(bào)。”恒誠(chéng)總經(jīng)理劉燕英介紹道，缺少規(guī)范證件的中小企業(yè)的申貸項(xiàng)目，給銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系帶來(lái)的是投入大、耗時(shí)長(zhǎng)，所以銀行沒(méi)有足夠的耐心和信心。“相比而言，小額貸款和擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式涉及的規(guī)范性證件少了許多，更適合用來(lái)服務(wù)于本地中小企業(yè)。”

    多種融資渠道促產(chǎn)業(yè)升級(jí)

    “擔(dān)保公司和小額貸款公司的發(fā)起人以及其他出資人都是本地實(shí)力雄厚的大企業(yè)。前者的擔(dān)保文書(shū)為中小企業(yè)向銀行貸款提供了信用籌碼，后者雄厚的資金實(shí)力可以直接為企業(yè)提供資金支持，這兩家公司無(wú)疑是中小企業(yè)的及時(shí)雨。”晉江市經(jīng)發(fā)局副局長(zhǎng)林永紅說(shuō)道。

    晉江市信昌服裝織造有限公司是首批獲得擔(dān)保公司出具擔(dān)保文書(shū)的企業(yè)之一，有了擔(dān)保文書(shū)，該公司原則上可以獲得銀行一年以?xún)?nèi)的短期貸款，貸款金額在500萬(wàn)元以?xún)?nèi)，“我公司正準(zhǔn)備開(kāi)發(fā)服裝染色后整理方面的高新技術(shù)，資金較為緊張，這筆資金將為企業(yè)的發(fā)展提供有力支持。”信昌公司董事長(zhǎng)助理張?jiān)诹硎尽?/font>