中小企業(yè)融資難題解猶未解

    自本月27日起，央行下調(diào)金融機構(gòu)一年期人民幣存貸款基準(zhǔn)利率各1.08個百分點。從2008年12月5日起，下調(diào)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等大型存款類金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率1個百分點。此次降息幅度之大、力度之狠，為11年來所未見。

　　“銀行大幅降息和我們這些箱包鞋類紡織品等勞動密集型的中小出口企業(yè)關(guān)系不大，在不少銀行眼里，我們已被劃入另冊，屬于限制類貸款的對象。”上海頂新箱包有限公司的總經(jīng)理王向軍對記者訴苦，本來銀行業(yè)界業(yè)已形成的“潛門檻”早就限制了絕大多數(shù)中小企業(yè)的貸款之路，加之如今國際金融危機的沖擊，給廣大中小出口企業(yè)更是“險上加霜”。

　　今年以來，國家有關(guān)方面一再推出助解中小企業(yè)資金困難的措施。如中央財政加大投入力度，安排中小企業(yè)專項資金35.1億元，實施優(yōu)惠的稅收政策。26日召開的國務(wù)院常務(wù)會議再次提出，要大力支持中小企業(yè)發(fā)展，抓緊完善中小企業(yè)擔(dān)保體系，加大銀行信貸支持力度。

　　有數(shù)據(jù)顯示，目前在主要金融機構(gòu)中，中小企業(yè)貸款僅占各項貸款金額的14.7%。過去三年間，雖然中國全國信貸總量增加，但中小企業(yè)所得到的貸款占比卻一直縮小。

　　相形之下，中小企業(yè)貸款促進政策尚缺乏具體的落實辦法，這也是最令人擔(dān)憂的。

　　近期的一份調(diào)查表明，58.2%的民企老總坦承企業(yè)“資金緊張”，比去年提高了近15個百分點；67.2%的民營企業(yè)家是靠自籌資金，近半數(shù)老板認為從銀行貸款很難。北京德佑公司今年上半年向銀行申請貸款，并以自住房屋作為抵押。但銀行對公司資質(zhì)和房價評估的審核手續(xù)花了半年之多，最終貸款的落實還是停留在紙面上。

　　從銀行角度看，多數(shù)中小企業(yè)資本金不足、產(chǎn)品不定型、市場反應(yīng)不明，擔(dān)保抵押難以到位。不僅如此，受外部大環(huán)境影響，我國中小出口企業(yè)的盈利能力急劇減弱。如果其盈利能力無法覆蓋貸款成本，對銀行來說，就意味著資產(chǎn)質(zhì)量的惡化和潛在的大量壞賬，這是目前銀行在對中小企業(yè)進行貸款時最大的擔(dān)憂，這也進一步加劇了中小企業(yè)尤其出口中小企業(yè)的融資困局。

　　“資金斷裂對于中小企業(yè)來說，比訂單下降更要命。”甘肅常安新能源投資有限責(zé)任公司董事長常貴告訴記者，目前經(jīng)濟形勢不好，幾乎所有交易，尤其是購買原材料只能是現(xiàn)金交易，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難度極大。

　　據(jù)統(tǒng)計，目前中國民營企業(yè)中99%為中小企業(yè)，正是這樣一個龐大的群體，提供了全國75%的新增就業(yè)崗位，也創(chuàng)造了近50%的社會財富。但也正是這樣一個群體，資本占有率則僅有百分之十幾。資金緊缺成為這一弱勢群體的“頑癥”。

　　全國政協(xié)委員、中國經(jīng)濟研究會會長保育鈞在日前舉行的“2008中國產(chǎn)業(yè)集群與縣域經(jīng)濟發(fā)展”論壇上疾呼，用地困難、出口退稅政策不穩(wěn)定、新勞動合同法實施，以及原材料價格過山車式的暴漲暴跌，環(huán)保成本的增加，包括美國金融市場風(fēng)暴帶來歐美需求的減少，多方面困難的疊加，使得中小企業(yè)正經(jīng)歷著“生命中不能承受之重”的困境。

　　數(shù)據(jù)表明，2007年底到2008年6月份，中小企業(yè)、民營企業(yè)數(shù)量增速大幅下滑，其中有七個省的數(shù)字負增長，中小企業(yè)面臨形勢極為嚴峻。

　　還有專家擔(dān)心，國家推出的4萬億元拉動內(nèi)需措施，可能會擠占中小企業(yè)的貸款份額。野村國際高級經(jīng)濟學(xué)家孫明春認為，一攬子經(jīng)濟刺激計劃的項目規(guī)模大、期限長、回報穩(wěn)定，而且還有政府的隱性保障，國內(nèi)銀行可能更愿意為這些政府支持的項目提供貸款，而不是貸給中小企業(yè)，特別是在如今很多不確定性的經(jīng)濟環(huán)境下。

　　而此次央行通過給予中小型金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金率下調(diào)2個百分點的差別對待，可以解讀為向中小金融機構(gòu)釋放更多流動性，以推動其為中小企業(yè)提供更大力度的信貸支持。