中小企業(yè)仍然“差錢”

　　盡管今年前4個月，中國新增信貸“井噴”至5.17萬億，但是從我國中小企業(yè)的生存現(xiàn)狀分析看來，絕大多數(shù)的中小企業(yè)依然沒有擺脫融資難的困境。到底是什么阻礙了他們在融資路上前進的步伐？對此，記者采訪了專門與中小企業(yè)打交道并且致力于為中小企業(yè)解決融資難題的中小企業(yè)協(xié)會投融資服務中心主任劉永利。

　　記者：您如何看待目前中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀？

　　劉永利：從1季度公布的數(shù)據(jù)來看，人民幣貸款增加4.58萬億元，已經(jīng)完成今年5萬億元貸款目標的90%以上，也超過了往年全年的貸款總額。值得警惕的是，信貸投放并沒有緩解中小企業(yè)資金短缺的現(xiàn)狀，大銀行依然不青睞中小企業(yè)。今年3月份，非國有企業(yè)貸款僅占25%，顯示了中小企業(yè)的信貸缺口十分嚴重。調(diào)研的數(shù)據(jù)顯示，中小企業(yè)的融資難，目前在各級政府、銀行和一些金融的中介組織，仍然停留在口頭上，行動上并不是很積極。

　　舉個例子，今年3月份，全國工商聯(lián)、銀監(jiān)會和央行等6個部門組織的調(diào)查小組到重慶去調(diào)研，落實中小企業(yè)新增信貸規(guī)模的現(xiàn)狀。這次調(diào)研的數(shù)據(jù)，跟央行公布的數(shù)據(jù)差距很大。在調(diào)研之前，銀監(jiān)會和央行對外公布，今年中小企業(yè)新增的貸款額度已經(jīng)占到信貸比例的一半。但是通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，僅工商銀行重慶分行顯示的數(shù)據(jù)，重慶工商銀行中小企業(yè)的存數(shù)量1306家，總共貸款164億元，其中小企業(yè)只有232家，拿到12.4億的貸款，小企業(yè)貸款的額度不到10%。

　　從道理上來說，重慶這個地方比較特殊，金融中介機構(gòu)很多，小額貸款公司超過50家，應該能更為有效地解決中小企業(yè)融資的問題，但是實際上卻沒有。

　　記者：為什么會出現(xiàn)這樣的情況？

　　劉永利：銀行的根本現(xiàn)狀沒有改變。銀行一直是從中小企業(yè)中篩選符合其風控標準的企業(yè)，而這部分企業(yè)從嚴格意義上講規(guī)模通常并不小，最次級別也能達到創(chuàng)業(yè)板標準，并且這部分企業(yè)通常是不缺錢的。銀行為了完成貸款任務，一般會采取實行基礎利率甚至下浮利率的方式吸引這部分客戶進行貸款。

　　此外，銀行目前尚未擺脫抵押、質(zhì)押貸款的根本模式。目前大部分的中小企業(yè)能夠抵押和質(zhì)押擔保貸款的東西基本上都已經(jīng)用完了，在這種情況下，國家再怎么推動，在評審標準和風控體系未作改變的情況下，中小企業(yè)融資難就不可能得到根本的解決。國家去年出臺了一項政策，允許企業(yè)出讓股權(quán)作為抵押融資的條件，但是從銀行方面來看政策明顯沒有得到很好的執(zhí)行。這也是由于受到諸多因素的影響，包括銀行方面普遍覺得風險控制上難度較大，企業(yè)方面則認為這是萬不得已時才會采取的方法。

　　記者：您認為中小企業(yè)目前最實際的困難在何處？

　　劉永利：中小企業(yè)從誕生開始，首先就面臨著資金問題。缺乏資本金和流動資金，缺乏擴大再生產(chǎn)的能力，常常是造成中小企業(yè)做不大的根本原因。目前我國的中小企業(yè)最實際的困難就在于缺乏資金和人才。

　　不管是大企業(yè)還是小企業(yè)，所有企業(yè)的成長歷程都脫離不開四個環(huán)節(jié)———資金、人才、技術和市場。這四個要素就好像是汽車的四個車輪，可是70%的中小企業(yè)“左前輪”都是虧氣的，而這恰好是掌握方向的那個輪子。“不差錢”的是趙本山，中小企業(yè)大多確實是“差錢”。甚至包括部分大企業(yè)都“差錢”，只是它們有其它的融資渠道可以緩解在資金方面的困難。