如何從根本上解決中小企業(yè)融資難
從根本上解決中小企業(yè)融資問(wèn)題,僅靠商業(yè)機(jī)構(gòu)和中小商業(yè)銀行遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠
在銀行看來(lái),中小企業(yè)資本規(guī)模小,技術(shù)落后,產(chǎn)品單一,財(cái)務(wù)制度不健全,抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較差,而在中小企業(yè)看來(lái),銀行貸款門(mén)檻高,審批程序復(fù)雜,很多要求和指標(biāo)并不能真實(shí)反映企業(yè)狀況。如何拉近雙方的差距?剛才看到浙江、河北、福建等地都開(kāi)始了積極嘗試。不過(guò),要想從根本上解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題,僅靠這些商業(yè)機(jī)構(gòu)和中小商業(yè)銀行還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
在杭州了解到,對(duì)于網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保,阿里巴巴充滿(mǎn)信心,但建行卻提供了這樣一個(gè)數(shù)字:報(bào)名網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保的中小企業(yè)有一萬(wàn)三千多家,而通過(guò)審核獲得貸款的只有八百多家,通過(guò)率為6%。目前建設(shè)銀行與阿里巴巴正在不斷完善網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保,然而一個(gè)無(wú)法忽視的事實(shí)是,目前在中國(guó)4200萬(wàn)中小企業(yè)中,只有很少一部分企業(yè)使用了電子商務(wù)。對(duì)于大多數(shù)中小企業(yè)來(lái)說(shuō),網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保依然是鏡中月,水中花。
記者:“獲得審批的一千多家中小企業(yè)同全國(guó)4200萬(wàn)的中小企業(yè)相比來(lái)說(shuō),真是沙漠中的一滴水。”
呂薇嬿:“對(duì),非常的少。”
記者:“我們感嘆它的珍貴,但是我們無(wú)法相信他能夠幫助中小企業(yè)走出困境。”
呂薇嬿:“目前的量,我也覺(jué)得不高,只有1000多家,但是我們未來(lái)的這個(gè)方向以及產(chǎn)品設(shè)計(jì)的這個(gè)方向就是往規(guī)?;ゲ僮鞯摹?rdquo;
阿里巴巴希望能夠把網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保向全國(guó)推廣,但是建行對(duì)這個(gè)問(wèn)題卻顯得很謹(jǐn)慎。
鐘愛(ài)軍:“我們第一批選的是北京,上海,廣東,江蘇,深圳都是一些小企業(yè)誠(chéng)信度比較高的,然后經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū),那什么時(shí)候到西部,不知道,說(shuō)不好。”
而就在一批中小銀行加大對(duì)中小企業(yè)支持的同時(shí),記者在深圳也注意到了這樣的現(xiàn)象。作為經(jīng)濟(jì)特區(qū),深圳吸引了越來(lái)越多各地股份制商業(yè)銀行,然而這些中小銀行的到來(lái)非但沒(méi)有在中小企業(yè)貸款市場(chǎng)展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng),反而是對(duì)大客戶(hù)展開(kāi)了更加殘酷的廝殺。
浦發(fā)銀行深圳分行副行長(zhǎng)鐘明明:“我們感覺(jué)到競(jìng)爭(zhēng)最激烈的領(lǐng)域,應(yīng)該是在大的一些企業(yè),一些非常大的國(guó)有的一些財(cái)政背景的這一些企業(yè)項(xiàng)目的貸款,比如深圳的地鐵等等,這些領(lǐng)域是競(jìng)爭(zhēng)非常激烈,銀行甚至相繼下降,就是貸款利率一降再降,但是在中小企業(yè)領(lǐng)域當(dāng)中,競(jìng)爭(zhēng)并不激烈,中小企業(yè)貸款,各家銀行都是有一定的難度。”
2005年7月,銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》,要求對(duì)中小企業(yè)信貸增長(zhǎng)速度要高于其他信貸增長(zhǎng)速度,總量要高于其他項(xiàng)目貸款增量。但這些措施也就沒(méi)有完全得到落實(shí)。
鐘明明:“關(guān)鍵的一點(diǎn)在于,這一些(中小)企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)比較大,難以把控,你像國(guó)有的大企業(yè),一旦出了問(wèn)題,國(guó)家還會(huì)來(lái)重組啊,還會(huì)來(lái)進(jìn)行一些,解決一些貸款難的問(wèn)題,但是這些中小的企業(yè),特別小企業(yè),一旦產(chǎn)生問(wèn)題破產(chǎn)的話(huà),就沒(méi)人管,所以銀行的貸款質(zhì)量就沒(méi)有辦法得到保證。”
而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制來(lái)講,和眾多中小企業(yè)巨大的資金缺口相比,地方政府財(cái)力畢竟有限,實(shí)際操作中,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制也逐漸暴露出薄弱的一面。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)福建銀監(jiān)局副局長(zhǎng)黃邦鋒:“到去年末為止,福建省小企業(yè)貸款的不良貸款率,是6.71%,那么我們整個(gè)銀行業(yè),平均的水平是百分之二點(diǎn)一幾,那么也就是小企業(yè)貸款,就是風(fēng)險(xiǎn)度是正常的平均水平的三倍多,那么風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,只是給0.8個(gè)百分點(diǎn),千分之八,換算過(guò)來(lái),0.8個(gè)百分點(diǎn),只解決這個(gè)一小部分。”
-
- 確定