銀根持續(xù)收緊：中小服企等“貸”破局

        被念了“緊箍咒”的銀根 

銀根收緊

    “中國(guó)人民銀行6月14日決定，從2011年6月20日起，再度上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。”這已是央行自去年年初開始的連續(xù)第12次，也是2011年內(nèi)的第6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。

   從今年的1月開始，央行就開始了每月上調(diào)一次大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率的步伐。此次上調(diào)之后，大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達(dá)到21.5%的歷史高位，中小金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率也達(dá)到了18%的高點(diǎn)。而據(jù)估算,此舉將一次性凍結(jié)銀行資金近3700多億元。

    再來(lái)看下面一組數(shù)字———5.85%、6.31%和6.80%，這一聯(lián)串的數(shù)字不是簡(jiǎn)單的數(shù)字堆積，而是今年第二次加息后6個(gè)月貸款、一年期貸款和五年以上貸款的利率。這還不包括浮動(dòng)利息，以廣東某商業(yè)銀行為例，銀行貸款利率上浮高達(dá)40%到50%，以此計(jì)算，則廣東中小企業(yè)貸款年利率高達(dá)8.83%到9.47%。

    持續(xù)收緊的銀根和不斷的加息，讓大批中小企業(yè)感到喘不過(guò)氣。

    工業(yè)和信息化部運(yùn)行監(jiān)測(cè)協(xié)調(diào)局、中國(guó)社科院工業(yè)經(jīng)濟(jì)研究所聯(lián)合發(fā)布的《2011年中國(guó)工業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行春季報(bào)告》中指出，央行貨幣政策在有效抑制流動(dòng)性過(guò)剩的同時(shí)，也加大了企業(yè)資金壓力，小企業(yè)獲取銀行貸款難度加大。今年央行兩次加息推動(dòng)企業(yè)融資成本不斷上升，據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)測(cè)算，中小企業(yè)獲取銀行貸款的綜合成本上升幅度至少在13%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一年期貸款基準(zhǔn)利率。

    “相較目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，如此高的貸款利率，確實(shí)給不少中小民企帶來(lái)困難。”溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文說(shuō)。

    今年3月份，全國(guó)工商聯(lián)歷時(shí)兩個(gè)多月，對(duì)16個(gè)省的中小企業(yè)情況進(jìn)行了系統(tǒng)調(diào)研。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前的中小企業(yè)特別是小型、微型企業(yè)，面臨的“錢荒”問(wèn)題可能比2008年金融危機(jī)時(shí)更加嚴(yán)重。

    其中，據(jù)商務(wù)部研究院院長(zhǎng)霍建國(guó)透露，全國(guó)工商聯(lián)在江浙地區(qū)對(duì)中小企業(yè)的調(diào)查顯示，江浙地區(qū)企業(yè)的狀況比2008年還要困難，難題之一就是資金短缺。

    一份來(lái)自溫州市經(jīng)貿(mào)委的調(diào)查顯示，今年一季度當(dāng)?shù)仄髽I(yè)普遍遭遇融資難和融資成本提高的考驗(yàn)，規(guī)模以上企業(yè)中近一半感覺資金面吃緊，中小企業(yè)狀況則更嚴(yán)峻。

    僅從現(xiàn)在銀行貸款投放時(shí)間來(lái)看，也能感到銀根緊縮后對(duì)中小企業(yè)的影響。溫州市信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)郭炳鈔曾在接受采訪時(shí)這樣說(shuō)道：“正常情況下，企業(yè)貸款到期后，銀行會(huì)很快再續(xù)貸，流程只需一個(gè)星期左右，但現(xiàn)在續(xù)貸至少也要排隊(duì)等一個(gè)月。”

    “服裝業(yè)的鼎盛時(shí)期，光磐石鎮(zhèn)上就有300多家大大小小的服裝廠，現(xiàn)在這個(gè)以服裝出名的小鎮(zhèn)只剩下20多家服裝企業(yè)了。”不少浙江的服裝公司負(fù)責(zé)人感嘆這一行不好做。

    今年廣交會(huì)參展的湖南企業(yè)表示，目前企業(yè)的貸款利息壓力較大，而且物價(jià)指數(shù)居高不下，進(jìn)一步提高利率的可能性很大，企業(yè)在長(zhǎng)期貸款時(shí)較為慎重。此外，由于銀行縮減了放貸規(guī)模，沒(méi)有足量抵押物的中小外貿(mào)企業(yè)從銀行貸款變得越來(lái)越難，部分企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難。

    6月7日，深圳銀監(jiān)局發(fā)布首期中小企業(yè)運(yùn)營(yíng)暨金融服務(wù)指數(shù)顯示，深圳中小企業(yè)融資需求和缺口加大、融資成本上升。相比去年年底，今年一季度企業(yè)融資需求環(huán)比增加10%；企業(yè)融資缺口環(huán)比增加22%。樣本企業(yè)平均授信余額環(huán)比增長(zhǎng)2個(gè)百分點(diǎn)，融資成本環(huán)比增加21%。“融資難”普遍存在。