中國鞋業(yè)民間借貸成焦點 金融體系待解決

     一段時間以來，溫州鞋服等中小企業(yè)老板欠債“跑路”的消息頻頻傳出。溫州，這個中國民間金融最為活躍的城市，再次因民間借貸而成為關注的焦點。溫州民間借貸到底以怎樣的方式運行？在多大程度上影響到當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展？如何規(guī)范發(fā)展，讓民間借貸在陽光下運行？請看記者發(fā)回的調查報道——

    尋根源——     變了味的擔保公司

    近幾年來，隨著溫州商人生意越做越大，資金需求與日俱增，擔保公司也應運而生。據(jù)溫州市經(jīng)濟和信息化委員會統(tǒng)計，截至今年8月末，全市取得經(jīng)營許可證的融資性擔保公司為48家。

    但在溫州市，更多未經(jīng)許可的“擔保公司”也雨后春筍般涌現(xiàn)出來，搖身成為“地下錢莊”。記者在當?shù)芈牭竭@樣一個說法：在“擔保公司”云集的龍灣區(qū)永強片，一桌吃飯的10人中有8人在做擔保公司。據(jù)介紹，“擔保公司”通常以月息2分左右吸儲，再以3分至6分放出，甚至可達月息8分至1角，每筆借貸的資金少則數(shù)百萬元，多的達幾億元。

    這些“擔保公司”通常以這樣的方式集資：首先，幾個親朋好友籌集資金，開起一個“擔保公司”；然后，每個股東動用自己的人脈繼續(xù)集資。到后來，最“底層”的存款人和最“頂層”的貸款人已互不相識。而在“擔保公司”之間，資金也“拎來拎去”，彼此“救急”。

    雖然“開張”時都由幾個人合股，但往往沒過多久就“各自為戰(zhàn)”，衍生出數(shù)量更多的“擔保公司”。據(jù)不完全統(tǒng)計，近4年來，僅在龍灣區(qū)永強片，平均每年都會“冒”出100多家“擔保公司”。這還不算那些“打擦邊球”做民間借貸的典當鋪、寄售行和租賃公司。

    據(jù)記者調查，近一年多來，許多溫州人樂于將家庭財產(chǎn)在銀行抵押，拿到貸款后再放貸獲利。同時，很多溫州老板還以企業(yè)名義向銀行貸款，再以個人名義向民間放貸，這些企業(yè)很大程度上扮演了“融資平臺”的角色。從溫州市龍灣區(qū)人民法院今年受理的民間借貸案來看，以自然人做借貸的當事人中，企業(yè)主或企業(yè)主家庭成員就占了49.4%。

    因為無序集資、過度擔保、過度投資，一旦某個“節(jié)點”出現(xiàn)問題，就會導致一損俱損的“多米諾骨牌”效應。據(jù)透露，9月22日出走的信泰集團董事長胡福林負債達20億元，債務關系涉及近萬人、幾十家企業(yè)，其中包括10多家銀行向信泰集團及下屬企業(yè)貸款共8.36億元。而樂清三旗集團也被多家銀行起訴未能按期還款，目前累計欠貸1.23億元。

    沖擊波——     實體經(jīng)濟影響不大

    盡管溫州市一部分中小企業(yè)在民間借貸“風波”中出現(xiàn)資金鏈緊張狀況，但對全市經(jīng)濟實體總體影響不大。

    如在溫州打火機行業(yè)，110多家企業(yè)都有設備、有廠房，其中60多家仍在正常生產(chǎn)。溫州市煙具協(xié)會會長黃發(fā)靜說：“企業(yè)發(fā)展競爭中遇到困難，關、轉、停都很正常。市場經(jīng)濟的規(guī)律本來就是優(yōu)勝劣汰，適者生存。”

    “在全市服裝業(yè)中，現(xiàn)有的2000多家企業(yè)每年、每月的利潤還有小幅增長。”溫州市服裝商會會長鄭晨愛表示，以前門檻低，進入的企業(yè)多?，F(xiàn)在淘汰掉一批，留下的企業(yè)應該能發(fā)展更好。
    盡管如此，面對原材料漲價、勞動力工資和融資成本等增加的挑戰(zhàn)，不少中小企業(yè)的利潤越來越薄，轉型升級的壓力越來越大。在這種情況下，一部分溫州老板受暴利誘導，開始開辦“擔保公司”，發(fā)放高利貸。

    據(jù)調查，溫州市目前“出問題”的企業(yè)大概有這樣三種情況：

    一是因為轉型升級失敗，銀行收貸造成資金斷裂。如溫州的眼鏡業(yè)“龍頭”信泰集團，2008年以后連續(xù)投資組建了多家光伏企業(yè)，“戰(zhàn)線”不斷拉長。今年9月，信泰集團遭受民間借貸和銀行收貸兩面夾擊，就出現(xiàn)了資金鏈斷裂。

    二是以“短貸長投”、“內貸外投”等形式從事房地產(chǎn)、私募股權等領域，造成“入不敷出”。如溫州知名的電纜企業(yè)樂清三旗集團，2006年以后到處買地，還從事葡萄酒生產(chǎn)，由此陷入債務泥潭。

    三是參與賭博造成巨額虧損。如浙江江南皮革有限公司，今年因老板黃鶴參與大額賭博欠下巨額賭債，企業(yè)最終宣告破產(chǎn)。