多渠道引金融“活水”助小微企“解渴”
在當(dāng)前復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，“融資難、融資貴”一直困擾著小微企業(yè)的成長(zhǎng)。目前，廣東通過(guò)科學(xué)謀劃，已形成了包括金融組織、金融產(chǎn)品、金融監(jiān)管、金融生態(tài)在內(nèi)的完整政策體系，為小微企業(yè)發(fā)展壯大創(chuàng)造了良好環(huán)境。
根據(jù)人民銀行廣州分行提供的數(shù)據(jù)，截至2013年10月末，全省小微企業(yè)貸款余額12439億元，較上年同期增長(zhǎng)15.8％，增速高于各項(xiàng)貸款增速2.9個(gè)百分點(diǎn)；1月—10月，小微企業(yè)貸款余額新增1710億元，同比多增617億元；占全部企業(yè)貸款余額新增的43.6%，占比較上年同期提高17個(gè)百分點(diǎn)。
日前，省政府發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步扶持中小微企業(yè)發(fā)展和民營(yíng)企業(yè)做大做強(qiáng)的意見(jiàn)》（下稱《意見(jiàn)》）再次在政策扶持上做文章，切實(shí)為中小微企業(yè)減負(fù)。
完善小微企信用評(píng)價(jià)制度
一直以來(lái)，受財(cái)務(wù)管理制度不完善、固定資產(chǎn)少等先天不足拖累，小微企業(yè)難獲銀行青睞。銀行對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行的信用評(píng)級(jí)往往因信息不對(duì)稱而難以進(jìn)行。
為此，廣東提出了完善小微企業(yè)信用信息標(biāo)準(zhǔn)和采集方式、建立適應(yīng)小微企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)價(jià)制度，并將信貸行業(yè)列為首批兩個(gè)試點(diǎn)行業(yè)之一。目前，率先開(kāi)展試點(diǎn)的廣州、惠州、云浮等市已建立覆蓋全部企業(yè)的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，并實(shí)現(xiàn)了與銀行等金融機(jī)構(gòu)的信息共享。
同時(shí)，省財(cái)政還設(shè)立了5億元專項(xiàng)資金，用以支持重點(diǎn)專業(yè)鎮(zhèn)及產(chǎn)業(yè)集聚度較高的中心鎮(zhèn)，建立健全包括融資服務(wù)在內(nèi)的中小微企業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)，如佛山民間金融街，中山小欖鎮(zhèn)、古鎮(zhèn)已率先建立中小微企業(yè)融資服務(wù)中心，提供征信、融資咨詢等服務(wù)。
在打造銀企對(duì)接平臺(tái)方面，近年來(lái)，廣東通過(guò)打造廣州金交會(huì)、中博會(huì)、高交會(huì)、流交會(huì)等展會(huì)平臺(tái)，開(kāi)展了多種形式的銀企對(duì)接活動(dòng)。
截至2013年9月末，人民銀行廣州分行在廣東省內(nèi)組織對(duì)中小微企業(yè)信用宣傳培訓(xùn)累計(jì)1.34萬(wàn)次，錄入中小微企業(yè)信用檔案累計(jì)36萬(wàn)戶，征集過(guò)程中辦理貸款卡累計(jì)13.34萬(wàn)戶，取得銀行授信意向累計(jì)7.47萬(wàn)戶，取得銀行融資累計(jì)4.34萬(wàn)戶。
年撥5千萬(wàn)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
廣東積極采取各種措施降低小微企業(yè)融資成本。
首先是規(guī)范小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)，取消各種不合理收費(fèi)項(xiàng)目，并要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)收費(fèi)項(xiàng)目統(tǒng)一管理，細(xì)化收費(fèi)項(xiàng)目的服務(wù)內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)做到質(zhì)價(jià)相符。
其次是促進(jìn)民間金融規(guī)范發(fā)展。廣東通過(guò)發(fā)展民營(yíng)銀行、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域。
此外，資金扶持的力度也在不斷加大。從2012年到2014年，廣東省財(cái)政每年提供5000萬(wàn)元，用于為小額貸款公司因向小企業(yè)等貸款發(fā)生的損失進(jìn)行補(bǔ)償；今年還設(shè)立了1億元的科技型中小型企業(yè)貸款融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。2009年，廣東財(cái)政出資10億元成立了廣東省融資再擔(dān)保有限公司，目前該公司已增資至24.1億元。截至2013年6月底，廣東全省再擔(dān)保余額共232.05億元。
人民銀行廣州分行也積極運(yùn)用再貼現(xiàn)、再貸款等貨幣政策工具和差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放。2013年1月—10月，全省累計(jì)辦理再貼現(xiàn)108億元，其中80%用于支持中小微企業(yè)；累計(jì)發(fā)放支農(nóng)再貸款36億元，同比增加1.3倍。
拓展股票等直接融資渠道
對(duì)比銀行間接融資，直接融資成本和風(fēng)險(xiǎn)較低，因此中小微企業(yè)通過(guò)股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)融資就顯得非常必要。
在股票市場(chǎng)方面，目前，廣東各級(jí)政府就推動(dòng)企業(yè)改制上市已出臺(tái)了一系列優(yōu)惠政策，并取得了不錯(cuò)的成效。廣東不僅中小企業(yè)板上市公司家數(shù)和創(chuàng)業(yè)板上市公司家數(shù)均居全國(guó)首位，申報(bào)“新三板”掛牌的企業(yè)數(shù)也占全國(guó)的1/3，廣州、前海和廣東金融高新區(qū)的3個(gè)OTC市場(chǎng)掛牌企業(yè)總數(shù)已經(jīng)超過(guò)3500多家。
在債券市場(chǎng)方面，全省共有23家企業(yè)在上交所、深交所完成了中小企業(yè)私募債、中小企業(yè)集合私募債發(fā)行備案，備案規(guī)模達(dá)25.48億元。其中，佛山等市搭建了中小企業(yè)債券發(fā)行擔(dān)保平臺(tái)，支持多家中小企業(yè)成功發(fā)行了中小企業(yè)區(qū)域集優(yōu)債、區(qū)域集優(yōu)票據(jù)等新型融資品種。
截至2013年10月末，全省已有10家中小微企業(yè)利用銀行間市場(chǎng)發(fā)債融資，累計(jì)融資總額3.7億元；已經(jīng)發(fā)行2只“區(qū)域集優(yōu)”模式下的中小企業(yè)集合票據(jù)，涉及9家中小微企業(yè)，合計(jì)融資總額5億元。
此外，廣東已經(jīng)形成了廣州高新區(qū)、深圳前海、珠海橫琴、東莞松山湖等一批股權(quán)投資企業(yè)聚集區(qū)，全省共有創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資企業(yè)近3000家，管理資金超過(guò)1萬(wàn)億元。
專家訪談
專訪廣東金融學(xué)院院長(zhǎng)陸磊：
積極發(fā)展社區(qū)型金融機(jī)構(gòu)
昨日，廣東金融學(xué)院院長(zhǎng)陸磊接受南方日?qǐng)?bào)的采訪，他認(rèn)為《意見(jiàn)》從鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)小微企業(yè)角度出發(fā)，在行政部門的引導(dǎo)下激勵(lì)市場(chǎng)主體參與，對(duì)緩解小微企業(yè)融資難題起到一定作用。但陸磊也提到，在落實(shí)政策時(shí)，要注意充分尊重市場(chǎng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)判斷的主動(dòng)性，著重豐富多層次金融市場(chǎng)體系和多樣化金融機(jī)構(gòu)來(lái)加大小微金融供給力度。
在豐富金融機(jī)構(gòu)設(shè)置上，陸磊建議發(fā)展“社區(qū)型小型金融機(jī)構(gòu)”，“金融支持應(yīng)該需要大小金融機(jī)構(gòu)相結(jié)合，目前主要是由大型銀行主導(dǎo)，產(chǎn)業(yè)鏈不強(qiáng)，社區(qū)性不夠。而社區(qū)型的小型金融機(jī)構(gòu)，滿足中小微企業(yè)的彈性需求，可以給小微企業(yè)提供更為靈活的支持。”他解釋說(shuō)。
■企業(yè)心聲
“貸款創(chuàng)新舉措逐年增多”
近年來(lái)，我省接連出臺(tái)針對(duì)中小微企業(yè)金融貸款的優(yōu)惠政策，為企業(yè)“解渴”，不少企業(yè)深受其惠。
位于廣州市增城的合峰紡織制衣廠董事長(zhǎng)岳亮表示，過(guò)去很多銀行只提供固定資產(chǎn)質(zhì)押貸款，如今貿(mào)易出口押匯貸款也能貸到70%，大大緩解其資金周轉(zhuǎn)難題。他表示，現(xiàn)在廣發(fā)銀行給他們的出口押匯額度是1000萬(wàn)，憑物權(quán)憑證和發(fā)票清單就可以放款，大大便利了企業(yè)貸款流程，解決了以前缺乏固定資產(chǎn)的問(wèn)題。“由于我們做紡織出口，資金周轉(zhuǎn)靈活，常會(huì)有短期應(yīng)急需求，銀行推出的這項(xiàng)創(chuàng)新措施，能無(wú)擔(dān)保僅憑個(gè)人信用，十幾萬(wàn)的款項(xiàng)能隨借隨還，幫了企業(yè)一個(gè)大忙。”
廣州市奇奇服裝有限公司如今規(guī)模也有1個(gè)多億，牛仔褲年銷售量300萬(wàn)件左右。董事長(zhǎng)曹小奇表示，他從2011年開(kāi)始接觸外地融資，當(dāng)時(shí)800萬(wàn)的貸款資金，批復(fù)下來(lái)需要個(gè)把月。到今年，廣發(fā)銀行從評(píng)估、抵押、批復(fù)只需兩三個(gè)星期，放款很快，而且能將他在湖南的外地資產(chǎn)納入抵押范圍內(nèi)。這項(xiàng)措施有效地調(diào)配了他的資產(chǎn)。
■政策解讀
廣東省金融辦：
爭(zhēng)取在全國(guó)率先組建民營(yíng)銀行
南方日?qǐng)?bào)：《意見(jiàn)》提出，要鼓勵(lì)支持民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行等民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，目前我省在民營(yíng)銀行設(shè)立方面進(jìn)展如何？
廣東省金融辦：我省將大力支持民間資本在符合準(zhǔn)入條件、承諾自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下探索發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行等民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，爭(zhēng)取在全國(guó)率先組建民營(yíng)銀行。目前，已有多家大型骨干企業(yè)和地方政府向省政府提出了發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的申請(qǐng)，省有關(guān)部門正在積極協(xié)助其做好相關(guān)申報(bào)工作。
同時(shí)，繼續(xù)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等小型金融機(jī)構(gòu)，按照珠三角地區(qū)和非珠三角革命老區(qū)、少數(shù)民族地區(qū)和貧困地區(qū)掛鉤的方式，加快在非珠三角地區(qū)組建村鎮(zhèn)銀行。
廣東省銀監(jiān)局：
差異化機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入鼓勵(lì)銀行轉(zhuǎn)型
南方日?qǐng)?bào)：廣東省銀監(jiān)局有什么政策促進(jìn)鼓勵(lì)銀行轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和觀念，真正傾斜資源助力小微企業(yè)發(fā)展？
廣東省銀監(jiān)局：一直以來(lái)，我們通過(guò)差異化監(jiān)管措施鼓勵(lì)金融企業(yè)支持中小微企業(yè)，在符合相關(guān)條件的基礎(chǔ)上，將機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與小微企業(yè)金融服務(wù)工作掛鉤，對(duì)小微金融服務(wù)較好的銀行機(jī)構(gòu)給予機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)延伸方面的優(yōu)先支持。對(duì)小微企業(yè)貸款增速不低于貸款平均增速、小微授信客戶數(shù)占企業(yè)授信客戶數(shù)的70%以上、最近6個(gè)月月末小微企業(yè)平均授信余額占企業(yè)授信余額70%以上的銀行機(jī)構(gòu)，允許一次申請(qǐng)?jiān)O(shè)立不超過(guò)3家同城支行。
下一步，我們還將進(jìn)一步落實(shí)“兩個(gè)不低于”考核措施，督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)可持續(xù)和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，單列年度小微企業(yè)信貸計(jì)劃。
