荊棘中辟出新路 破解中小企業(yè)融資難的經(jīng)典案例

　生意社9月23日訊　融資難是時下橫在中小企業(yè)發(fā)展路上的一個“攔路虎”。去年以來，由于國內(nèi)宏觀調(diào)控，銀根緊縮，大量中小企業(yè)因資金短缺陷入經(jīng)營困境。9月份以來，記者在全省各地采訪，采擷了一串破解中小企業(yè)融資難的經(jīng)典案例。

　　財政杠桿“四兩撥千斤”

　　今年7月，鎮(zhèn)江新區(qū)一家年銷售近千萬的汽車配件公司，因貨款難回籠，導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)壓力超過承受能力，公司負責(zé)人張女士便向附近的銀行求助，可問遍所有銀行，都是“第一句話就給打了回票”。鎮(zhèn)江新區(qū)中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司得知這一情況后，主動出面擔(dān)保，很快從一家銀行獲得80萬元的貸款。

　　鎮(zhèn)江新區(qū)這家擔(dān)保公司，是一家由財政扶持、注冊資本達到億元的A級擔(dān)保機構(gòu)，目前已與5家銀行簽有擔(dān)保合作協(xié)議，累計為184戶中小企業(yè)提供了364筆、總額為9.07億元的擔(dān)保貸款。公司總經(jīng)理蔣加寧向記者介紹說，中小企業(yè)“融資難”的總體態(tài)勢是“貸款難”，“貸款難”又在很大程度上源于“擔(dān)保難”，而由政府財政部門資助成立的擔(dān)保公司可以產(chǎn)生“四兩撥千斤”的作用。

　　全國建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點從鎮(zhèn)江起步，目前，該市專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)已經(jīng)發(fā)展到18家，總注冊資本近9億元；其中政府出資占31.5%，民資占59%，外資占9.5%，截至8月底擔(dān)保余額為12億元。

　　我省中小企業(yè)面廣量大。2007年，省政府就提出了以財政杠桿撬動金融資金、扶持和促進中小企業(yè)貸款的政策思路，當(dāng)年8月出臺了《微小企業(yè)貸款風(fēng)險補償專項資金管理辦法》，省財政還建立微小企業(yè)貸款風(fēng)險專項資金，專項用于省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)向微小企業(yè)發(fā)放貸款的風(fēng)險補償，各市、縣財政也按比例給予配套，去年新增小企業(yè)貸款達到108億元，省級財政補貼資金達到3700萬元。

　　南京市財政連續(xù)3年每年出資2000萬元對擔(dān)保業(yè)進行風(fēng)險補償和收益補償。常州市年投入擔(dān)保業(yè)的扶持資金達890萬元。由蘇州市政府出資成立的蘇州國發(fā)中小企業(yè)擔(dān)保公司，擔(dān)?？傤~接近80億元。南通市建立的中小企業(yè)應(yīng)急互助基金，首期規(guī)模3000萬元，其中財政注入引導(dǎo)資金600萬元。

　　揚州市在今年財政預(yù)算中，專門安排1億元“經(jīng)濟發(fā)展引導(dǎo)和獎勵資金”，重點支持工業(yè)“雙創(chuàng)”、“三重”和“三新”產(chǎn)業(yè)發(fā)展。市財政對全市中小企業(yè)30個項目下?lián)芰?00萬元專項資金，并發(fā)揮所屬擔(dān)保中心的橋梁作用，幫助有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)爭取銀行貸款。高郵華美丙綸紡織有限公司是省高新技術(shù)企業(yè)，一度由于資金緊缺難以擴大投資，擔(dān)保中心主動與之聯(lián)系，幫助企業(yè)解決了500萬元貸款。目前，市擔(dān)保中心共為83家中小企業(yè)進行了擔(dān)保，至8月底擔(dān)保余額達3.3億元，最大的一筆擔(dān)保資金達1540萬元。

　　金融創(chuàng)新“輸血”又減負

　　受經(jīng)營規(guī)模、風(fēng)險承受能力、信貸抵押能力和信用水平等因素的影響，中小企業(yè)一直是被擋在銀行外的“弱勢群體”。今年5月，中國中小企業(yè)協(xié)會曾在我省進行調(diào)研，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，有30%以上的中小企業(yè)反映融資難度加大，資金緊張。面對中小企業(yè)急需“輸血”的呼聲，今年以來，我省各類銀行紛紛出手，金融服務(wù)空間明顯改善。

　　在老區(qū)姜堰市白米鎮(zhèn)，有家自籌資金創(chuàng)業(yè)的雙力包裝制品廠，辦廠13年，今年產(chǎn)值可達4000萬元。一提到貸款，廠長朱玉林就滔滔不絕：“以前想貸款，首先要找擔(dān)保，還要準(zhǔn)備各種各樣的財務(wù)報表，等著銀行貸款審查，最后拿到貸款起碼要2個月時間。”今年3月，聽說姜堰農(nóng)村合作銀行推出“陽光信貸”工程，朱玉林立即去打聽，工作人員告訴他，“陽光信貸”實行“一次授信，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用”，授信企業(yè)憑一張銀行卡，可在授信期限和額度內(nèi)循環(huán)使用貸款，每次支取只需到柜面辦理，就像存款一樣方便。讓朱玉林想不到的是，姜堰農(nóng)合行白米支行給工廠授信150萬元，他從申請到銀行放款只花了4天時間，第一筆用了80萬，10天后又用了70萬，20多天后回籠資金50萬，立刻還上，這樣一來，光利息就省了2萬多元。

　　蘇州中新創(chuàng)投集團運作模式一開始就吸引了眾人的眼球。去年以來，在蘇州工業(yè)園區(qū)的大力支持下，中新創(chuàng)投對達不到銀行貸款門檻的初創(chuàng)企業(yè)特別是一些科技企業(yè)，給予了很好的融資支持：一是通過擔(dān)保公司，取得銀行的授信額度，將銀行資金融通給那些剛?cè)雸@區(qū)又難以從銀行取得貸款的中小企業(yè)，二是建立統(tǒng)貸平臺，向中小企業(yè)融資。到目前，他們通過統(tǒng)貸平臺，已經(jīng)向區(qū)內(nèi)的30多家中小企業(yè)融資余額3790萬元，累計發(fā)放4950萬元，解決了這些企業(yè)的資金需求。

　　“建行-淡馬錫”成為鎮(zhèn)江中小企業(yè)融資一匹“黑馬”。這種模式由中國建行與國際知名金融公司淡馬錫／富登金控進行戰(zhàn)略合作，全國首家試點分行就是建行鎮(zhèn)江分行，今年新增貸款的額度高達15億元。9月8日，丹陽市政府搭臺，數(shù)百家中小企業(yè)老板、財務(wù)老總與“建行-淡馬錫”模式的銷售團隊進行面對面對接洽談，得到了總額超過8億元的“及時雨”。
 
　　據(jù)介紹，該模式主要針對中小企業(yè)金融需求“短、頻、快”的特點，簡化受理、評價等各環(huán)節(jié)的信貸流程，從業(yè)務(wù)受理到審批放款縮短至3-5天；增加了存貨、應(yīng)收賬款質(zhì)押等，抵質(zhì)押物的范圍更廣。同時，對優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶將提供20%的信用放款。流動資金貸款期限最長可達3年，固定資產(chǎn)貸款最長可達5年。